Как ИП принимать оплату от физических лиц: топ-5 способов

В статье разберем, как ИП принимать оплату от физических лиц, какие существуют популярные способы приема платежей и в каких случаях нужно подключить облачную кассу по 54-ФЗ. Разберем наиболее популярные способы и ответ, как принимать оплату от физических лиц.

Как принимать оплату от физлиц

По данным аналитики Бизнес.Ру, компании все чаще комбинируют несколько способов приема платежей вместо того, чтобы ограничиваться одним вариантом.

Если рассматривать распределение способов оплаты, картина выглядит следующим образом:

• 65% компаний принимают оплату банковскими картами;
• 35% используют другие способы – СБП, pay-сервисы, ссылки и другие.

Поэтому при выборе способов приема платежей стоит предусмотреть несколько вариантов, чтобы покупатель мог самостоятельно выбрать подходящий способ расчета. Подход повысит и лояльность клиента, и конверсию успешных платежей. Ниже разберем наиболее распространенные варианты приема оплаты.

Топ-5 вариантов приема оплаты от физлиц

Банковская карта 

Оплата банковской картой – один из самых распространенных способов безналичного расчета. Он используется интернет-магазинами, в соцсетях, мессенджерах, приложениях. 

Что нужно для работы: открыть расчетный счет, подключить интернет-эквайринг.

Настроить оплату картой можно под разные платежные сценарии: по подписке, регулярные списания, разовые оплаты, частями. Покупатель будет переходить к платежной форме, где ему будет предложен вариант «оплатить по карте». 

При доставке заказов курьером или оказании услуг на выезде подойдет приложение «Мобильный кассир» с функцией приема оплаты Pay to Phone от Бизнес.Ру. В этом случае смартфон заменяет курьеру физическую кассу: покупатель прикладывает карту к телефону, а чек формирует облачная касса. 

Пример платежной формы с выбором варианта оплаты

Платежные ссылки: разовые и многоразовые 

Ссылка – это платежный инструмент, который перенаправляет покупателя на платежную форму, где он оплачивает товар/услугу удобным способом. После оплаты деньги поступают на счет продавца, а облачная касса отправляет клиенту онлайн-чек.

Под потребности бизнеса можно использовать два вида ссылок: 

• Разовые – формируется индивидуально под покупателя, например, в интернет-магазине корзина у каждого покупателя уникальна. Чаще отправляется в чат клиенту, на почту и перестает действовать после оплаты. 
• Многоразовые – создаются один раз и подходит для неограниченного количество оплат. Ссылку крепят в соцсетях, мессенджерах. Может заменить сайт при небольшом ассортименте, например, при продаже инфопродукта — одного курса с разной тарифной сеткой. 

Пример ссылки на оплату в профиле соцсети

Перевод на счет по реквизитам

ИП, которые работают с ИП и юрлицами, либо специалисты, работающие по договору могут воспользоваться переводом для приема оплаты. 

Что нужно для работы: предоставить клиенту реквизиты своего расчетного счета.

Как происходит оплата: покупатель переводит деньги по банковским реквизитам ИП с помощью банковского приложения. 

Нужна ли ККТ в этом случае? Да, если клиент является физлицом. Если оплата принимается от ИП или организации без предъявления ЭСП, касса не нужна по п.9 ст.2 закона 54-ФЗ. 

СБП 

Оплату по СБП использует и онлайн-бизнес и розница. 

В интернете используют:

• Оплату через кнопку СБП. Кнопку размещают непосредственно в форме заказа или на странице оплаты. После нажатия покупатель переходит к оплате через приложение своего банка.
• Ссылку . Продавец формирует ссылку и отправляет ее клиенту удобным способом. Покупатель открывает ссылку, переходит к оплате и выбирает СБП.
• QR-код. Код можно показать на сайте или отправить покупателю в мессенджере и по электронной почте. Чтобы начать оплату, клиент наводит камеру смартфона на QR-код и переходит к платежной странице.

В розничном магазине покупатель сканирует QR-код камерой смартфона с терминала, переходит в приложение выбранного банка, проверяет данные платежа и подтверждает перевод. 

Pay-сервис 

Когда онлайн-покупателю нужно максимально упростить процесс оплаты, подключают pay-сервисы.  

Клиенту не приходится каждый раз заново указывать номер карты, срок действия и другие платежные данные. Достаточно один раз сохранить карту в выбранном сервисе, например, Mir Pay или T-Pay. При следующих покупках оплату можно подтвердить одним действием: через Face ID, отпечаток пальца или PIN-код.

При таком способе расчета продавец не получает данные банковской карты покупателя. Вместо реквизитов используются токены, уникальные цифровые идентификаторы, которые применяются для проведения платежа. Это позволяет не раскрывать продавцу данные карты во время оплаты.

Для покупателя процесс выглядит привычно: на странице заказа среди доступных способов оплаты появляется кнопка соответствующего pay-сервиса. Клиент выбирает ее, после чего подтверждает покупку в приложении банка или непосредственно в сервисе, в зависимости от выбранного способа оплаты.

Когда нужна касса при приеме оплаты от физлиц

Закон 54-ФЗ в статье 1.2 устанавливает общее правило: онлайн-касса необходима при расчетах с физлицами независимо от способа оплаты.

Онлайн-касса нужна, если клиент-физлицо оплачивает товар или услугу наличными, банковской картой, по СБП, по платежной ссылке или QR-коду, банковским переводом на расчетный счет.

После получения оплаты продавец обязан сформировать и выдать покупателю кассовый чек со всеми реквизитами, установленными ст. 4.7.

Существуют исключения: 

• предприниматели, торгующие в труднодоступной местности;

Это территории без интернета: села и деревни, список которых утверждается региональными властями, согласно ч. 3 ст. 2. Если ИП работает в такой местности, он может не проводить расчет через ККТ.

• ИП на НПД (платящие налог на профессиональный доход);

Они не используют кассу, но обязаны выдавать чеки, сформированные через мобильное приложение от ФНС, согласно ч. 2.2. ст. 2.

• некоторые ИП на патенте;

Освобождены от применения ККТ предприниматели,  которые оказывают парикмахерские, косметические, ремонтные услуги и т.д. Вместо чека они выдают документ о расчете. Подробный список представлен в ч. 2.1 ст. 2.

• особые сферы бизнеса.

Работать без кассы могут ИП, торгующие из киосков, ремонтирующие ключи или обувь, сдающие в аренду собственное жилье и т.д. Весь список установлен ч.2 ст. 2.

Как ООО принимать оплату от физических лиц без кассы? Посмотреть, не подпадает ли бизнес под исключения, установленные ст. 2 54-ФЗ.

Что будет, если принимать оплату без кассы

Как принимать оплату ИП от физлиц законно? Использовать ККТ.

За несоблюдение требований 54-ФЗ налоговая выпишет штраф
по ч.2 ст. 14.5 КоАП РФ в размере:

• от 1/4 до 1/2 суммы расчета, проведенного без применения ККТ, не менее 10 000 ₽, если нарушитель – ИП;
• от 3/4 до полной суммы неучтенного дохода, не менее 30 000 ₽, если нарушитель – юрлицо.

За повторное нарушение деятельность бизнеса может быть приостановлена на срок до 90 суток.

Главное

• Чтобы процесс оплаты для клиентов был удобным, рекомендуем комбинировать несколько вариантов оплаты. Рекомендация подтверждается анализом Бизнес.Ру.
• Для подключения оплаты бизнесу нужно открыть расчетный счет (куда будет поступать денежный расчет), эквайринг (нужен для перевода денег от покупателя на р/с продавца).
• Подключить онлайн-кассу для фискализации оплаты и генерации кассовых чеков – это требование закона 54-ФЗ.