Как принимать оплату через интернет: подключение и настройка платёжной системы для сайта

12 сентября 2024 г.
13 мин
При выводе бизнеса в онлайн предприниматель не может не задуматься о том, как принимать онлайн-оплату за свои товары и услуги. В данной статье мы разбираем ряд вопросов касающихся выбора сервиса и подключения приема оплат к интернет-магазину, а также объясняем как работает платежная система на сайте.
Подходит только для ИП и ООО на территории РФ (кроме самозанятых, ИП на НПД).
Что такое платежная система
Под платежной системой люди обычно подразумевают такую технологию, которая позволяет оплатить товары и услуги с помощью банковской карты и/или электронных денег. Если быть точнее, то…
Платежная система (ПС) — это процедуры, правила и техническая инфраструктура, которые обеспечивают способ совершения транзакции в сети Интернет: перевод или прием денег или иных заменяющих их средств в безналичном формате.
Самые популярные платежные системы, известные российскому пользователю:
- VISA,
- Mastercard,
- Национальная система платежных карт Мир,
- China UnionPay,
- JCB и др.
Из-за бурного развития электронной коммерции и осуществления продаж и оплат в Интернете происходит постоянное увеличение количества платежных систем, в том числе электронных платежных систем.
Электронная платежная система — это подвид платежной системы для приема оплат в Интернете. Она используется для совершения онлайн-транзакций, а весь процесс покупки происходит на сайте за несколько кликов.
Электронная платежная система предусматривает приём банковских карт VISA, МИР, Mastercard и прочих. Но помимо этого, принимать платежи на сайте или в интернет-магазине можно:
- с электронных кошельков,
- по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП),
- отправляя платежную ссылку и другими способами.
Подключить платежную систему к сайту можно с помощью специальных сервисов. Они могут иметь разное количество способов оплаты в своем арсенале, а также различаться процентом взимаемой комиссии за интернет-эквайринг и т.п.
Подберем платежную систему под бизнес
Учтем вид бизнеса, оборот, ОКВЭД и способы приема оплаты
Какие платежные системы бывают для приема онлайн-оплат
Выделяют 3 основных средства приема оплат:
- интернет-эквайринг через банки-эквайеры
- платежные агрегаторы
- электронные кошельки.
*Интеграция электронного кошелька с онлайн-кассой происходит через специальный плагин (при подключении разных платежных систем нужна их отдельная интеграция).
Как выбрать лучший платежный сервис для сайта
Для того, чтобы определиться, какой платежный сервис подключить к своему сайту, необходимо обратить внимание на следующие моменты:
- Комиссия при оплате дополнительными способами
Учитывайте комиссию при оплате не только с банковских карт, но и комиссии при других способах оплаты, например, по картам рассрочки или терминалам. Иногда дополнительные способы оплаты тарифицируются по достаточно высокой ставке.
- Начало тарификации
У большинства платежных сервисов комиссия взимается только тогда, когда начинаются продажи. Но некоторые платежные агрегаторы могут брать стартовую минимальную комиссию, когда у вас ещё нет оборота.
- Процентная ставка зависит от вашего оборота
У большинства сервисов есть свои условия снижения процентной ставки в зависимости от оборота. Иногда начальная ставка у одной системы может быть выше, чем у другой, но при этом при больших оборотах иметь более выгодный тариф.
- Комиссия за неуспешные платежи
Некоторые платежные сервисы могут взимать комиссию за незавершенные транзакции (например, когда у вашего клиента на карте недостаточно средств или покупатель по каким-то причинам сам не завершил платеж, не отправив проверочный код в банк).
- Комиссия за вывод средств
У некоторых платежных систем существует тарификация за вывод денежных средств.
- Нужно ИП или ООО
Большая часть платежных агрегаторов работают только с ИП и ООО, но не самозанятыми.
- Расчетный счет в определенном банке для подключения СБП
Чтобы принимать платежи со сниженной процентной ставкой (при оплатах по СБП 0,4% — 0,7%) иногда необходимо иметь расчетный счет в определенном банке.
- Интеграция платежной системы на сайт
Подключение платежной системы к сайту может занимать от 1 дня до 2-х недель. С Бизнес.Ру интеграция платежной системы с вашим интернет-магазином или сайтом возможна от 1 часа (при наличии всех необходимых документов с вашей стороны).
- Приём платежей по 54-ФЗ
Вам необходима онлайн-касса для законного приёма платежей и отправки электронных чеков при продаже в Интернете. Практически все платежные сервисы просто интегрируются с онлайн-кассой.
Плюсы и минусы платежных систем для сайта интернет-магазина
Прием онлайн-оплат в сравнении с традиционным банковским сервисом имеет ряд преимуществ, но и недостатки также присутствуют.
Преимущества
- Доступность. Разнообразие способов оплат в интернете больше, чем в розничной торговле, а это повышает конверсию.
- Скорость. Покупка в интернете совершается за пару кликов. Зачисление денег на расчетный счет при оплате банковскими картами происходит в срок от 1 рабочего дня, а по СБП — моментально.
- Простота и удобство. Возможность дистанционного открытия счета, простая онлайн регистрация учетной записи.
- Безопасность. Снижение риска утери и воровства. Платежные сервисы обеспечивают криптографическую защиту персональных данных и платежей.
- Неограниченность валют. Доступность приема различных валют в качестве оплаты.
- Любое время и место. Прием платежей в Интернете возможен в любое время суток в любой точке мира.
- Выгода. Банковские и почтовые платежи облагаются достаточно большой комиссией, тогда как платежные системы берут комиссию только за перевод. Комиссия за оплаты по картам начинается от 1%, а по СБП (QR-кодом) варьируется в пределах 0,4% — 0,7%.
- Контроль. История транзакций хранится на сервере платежной системы. Данные могут быть предоставлены по первому запросу.
Недостатки
- Привязанность к интернету. Совершить платеж можно только при наличии доступа в Интернет, однако в наше время это не является большой проблемой.
- Отсутствие анонимности. Персональные данные клиента вводятся при совершении платежей. Информация о денежных транзакциях с указанием суммы платежа, наименованием товара или услуги и прочими данными хранится в базе данных и доступна государственным службам.
- Лимиты. У платежной системы могут быть свои лимиты по максимальной сумме на счете, по количеству транзакций и сумме вывода.
При наличии указанных недостатков, электронные платежные системы имеют большее количество преимуществ над традиционными банковскими или почтовыми переводами. Кроме того, электронные платежные системы являются неотъемлемым элементом в онлайн-торговле.
Ответим на любые вопросы
Проконсультируем по вопросам 54-ФЗ, подбору платежной системы и онлайн-кассы
Как работают платежные системы на сайте
Любая платежная система, будь то интернет-эквайринг, платежный агрегатор, либо электронный кошелек работают по одному принципу, который разберем на примере покупки товара в интернет-магазине:
- Клиент кладет товар в корзину в интернет-магазине и нажимает на кнопку оплаты.
- Открывается платежная форма, где показаны все возможные способы оплаты.
- Клиент выбирает удобный способ оплаты. При оплате картой вводит свои данные и проходит через процедуру подтверждения операции.
- Данные отправляются в сервис фискализации (например Бизнес.Ру Онлайн-чеки), который отправляет данные на онлайн-кассу (ККТ).
- ККТ записывает данные на фискальный накопитель и отправляет их в ОФД,
- ОФД направляет данные в ФНС, а чек отправляется клиенту на почту или по СМС.
Подключение платежных систем с интернет-магазином и интеграции
Перед тем, как подключить интернет-эквайринг к сайту, необходимо знать, что для законной работы всей системы придется настроить еще пару интеграций.
Давайте разберемся, как и какой последовательности нужно действовать, чтобы подключить прием платежей на своем сайте в соответствии с законом:
- Выбрать выгодный и удобный интернет-эквайринг или платежную систему другого типа
- Оставить заявку в банке или выбранном платежном сервисе и подготовить документы для оформления
- Настроить кнопку онлайн-оплаты на сайте
- Интегрировать систему с онлайн-кассой и сервисом «Онлайн-чеки», подключить ОФД
- Теперь вы готовы принимать онлайн-платежи и соответствуете 54-ФЗ.
В данном алгоритме мы упоминаем подключение онлайн-кассы неслучайно. Для того, чтобы получать оплаты за продажу товаров и услуг в Интернете по закону, необходимо отправлять электронные чеки. Поэтому, помимо платежной системы вам необходимы:
- Сервис фискализации «Онлайн-чеки», который проверяет данные на законность и формирует чек,
- Онлайн-касса, которая делает транзакции и чек законными,
- ОФД, который отправляет электронный чек вашему клиенту и в налоговую.
Бизнес.Ру Онлайн-Чеки поможет не только подобрать и подключить платежную систему для вашего интернет-магазина, но и сделать все необходимые настройки и интеграции. В результате вы не нарушите 54 Федеральный Закон и не получите штрафов за незаконный прием онлайн-оплат.
Скидка 9 000 ₽
При подключении комплекта: интернет-эквайринг + облачная касса