Вступили в силу изменения, расширяющие полномочия Росфинмониторинга. Теперь ведомство получило право приостанавливать денежные переводы физических лиц при выявлении подозрительных операций.
Расскажем, что это значит для бизнеса, кому грозит блокировка перевода по 115-ФЗ и как ее избежать.
Какие изменения приняли в закон 115-ФЗ
1 июня 2025 года вступили в силу поправки в закон 115-ФЗ, в частности, в статью 8, которые расширили полномочия Росфинмониторинга.
Теперь при наличии достаточных подозрений о том, что деньги физлица или организации получены преступным путем или направлены на поддержку терроризма, госорган вправе заблокировать денежные средства на срок до 10 дней.
Источник: Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ ∙ Официальное опубликование правовых актов
За какие операции грозит блокировка
Росфинмониторинг может принять решение о блокировке денежных операций, если:
- они совершены лицом или организацией, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо перевод совершен на счет данных организаций;
- имеются основания полагать, что денежные средства могли быть получены преступным путем;
- есть подозрения, что деньги направлены на поддержку терроризма или экстремизма.
На какие суммы может быть приостановлена операция
Закон не содержит ограничений по сумме блокировки перевода. Приостановление денежных операций производится в пределах денежной суммы, предположительно полученных преступным путем.
Например, если Росфинмониторинг решит, что 6 000 000 ₽, переведенные на расчетный счет ИП, получены в результате совершения преступления, он вправе заблокировать всю сумму.
Кому грозит блокировка перевода
В первую очередь, под блокировку перевода попадают те компании, которые находятся в перечне лиц и организаций, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Данный перечень формирует Росфинмониторинг: Росфинмониторинг — Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму
Также подозрительными будут считаться следующие операции:
- Имеющие нетипичный характер сделки. Это может быть сумма перевода, их количество, время проведения операции.
- Не соответствующие рыночной сумме. Если сумма денежной операции за товар или услугу сильно выше или ниже рынка.
- Не сопровождающиеся документами и пояснениями. Если банк или госорган на запрос предоставить договор, чеки или иные документы, объясняющие происхождение денежной суммы, получит отказ, это вызовет подозрения и создаст угрозу блокировки банковских переводов.
Кто получит право блокировать перевод
Согласно поправкам в 8 статью закона 115-ФЗ, руководитель Росфинмониторинга или его заместитель вправе принять решение приостановить денежные операции организации или физлица, если у них будут достаточные сведения о том, что денежные средства получены в результате совершения преступления.
В решении указываются сумма и банковские счета, которые подлежат блокировке (депозиты, вклады, электронные средства платежа), а также состав иного имущества, операции с которым приостановлены. Данное решение направляется банку.
Технически блокировкой счетов при переводе занимается банк. Сделать он может это самостоятельно или по поручению госоргана (суд, ФНС, ФССП).
Росфинмониторинг ведет перечень лиц и организаций, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Банки следят за этим перечнем: если перевод совершен физлицом или компанией из данного перечня, банк вправе заблокировать все денежные операции по счету.
Как узнать, что операция приостановлена Росфинмониторингом
О блокировке банковского счета клиент может узнать по электронной почте или через смс. В сообщении будет указано, что счет заблокирован в целях исполнения закона 115-ФЗ. О том, что сделано это по поручению Росфинмониторинга, указано не будет.
Для уточнения информации банк попросит клиента предоставить пояснения и документы (скан-копии), раскрывающие источник происхождения денежных средств за определенный период и их экономический смысл.
Сколько может продлиться блокировка
Срок блокировки перевода по 115-ФЗ не должен превышать 10 календарных дней.
Если решение о блокировке принято на основании информации, полученной от иностранного госоргана, срок заморозки не должен превышать 30 календарных дней.
Источник: Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ ∙ Официальное опубликование правовых актов
Как бизнесу обезопасить себя от блокировок
Лучшая профилактика блокировок счетов — работа в рамках закона:
Организации и ИП, производящие расчеты с физлицами, обязаны применять онлайн-кассу по закону 54-ФЗ. Денежная операция, проведенная через кассу и отраженная в кассовом чеке, становится прозрачной для контролирующих госорганов. ФНС, банк и Росфинмониторинг будут видеть, что денежные средства получены легально благодаря ведению бизнеса, а не преступным путем.
- Детально заполняйте платежные поручения.
Если перевод осуществляется между двумя ИП или юрлицами по расчетным счетам, в назначении платежа необходимо заполнять информацию о номере договора, за какие конкретно товары и услуги переводятся деньги.
- Ведите законный бизнес.
Не принимайте оплаты от клиентов на свой личный счет физлица, не уклоняйтесь от уплаты налогов, вовремя предоставляйте налоговой и банку документы по запросу, формируйте на облачной кассе фискальные чеки и направляйте их покупателям (если у вас онлайн-бизнес).
Соблюдение данных правил избавит бизнес от множества проблем и сведет риск блокировки по 115-ФЗ к нулю.
