Разработчик облачных сервисов

пн-вс 07:00-21:00 по Мск

8 (800) 222-32-68

Разработчик облачных сервисов

пн-вс 07:00-21:00 по Мск

Прием оплат на сайте:
Интернет-эквайринг банков

Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина

Рейтинг статьи 4.9
4.9/5

Подключая прием оплат к своему сайту или интернет-магазину, вы так или иначе столкнетесь с понятием интернет-эквайринг. Как выбрать среди многообразия платежных систем именно то, что нужно вам? В нашей статье расскажем что из себя представляет услуга интернет-эквайринга, её особенности, тарифы и условия подключения. Также затронем вопрос о том, как организовать прием оплат за услуги или товары, продаваемые в Интернете, в соответствии с законом.

Что такое интернет-эквайринг и в чем его особенности

Интернет-эквайринг — это один из способов принимать оплаты в Интернете на своем сайте или в интернет-магазине. Услуга интернет-эквайринга предоставляется банками-эквайерами, которые берут комиссию за транзакции.

Особенности интернет-эквайринга:

От других типов эквайринга (торгового и мобильного) интернет-эквайринг отличается тем, что оплата осуществляется через интерфейс на сайте без использования терминалов. То есть ваши покупатели могут оплачивать покупки реальными и виртуальными банковскими картами.

Сервис интернет-эквайринга подходит для клиентов (ИП или ООО), которые ведут коммерческую деятельность в Интернете — продают услуги на своем сайте, товары в интернет-магазине, мобильном приложении, социальных сетях.

Онлайн-торговля позволяет расширить географию продаж, а клиенты могут оплатить покупки в любое время в любом часовом поясе. Это повышает ваши продажи в несколько раз и позволяет бизнесу выйти за пределы местного рынка.

Технология 3D Secure обеспечивает дополнительную проверку транзакции при помощи двухфакторной аутентификация пользователя. При совершении онлайн-платежа покупателю требуется подтвердить его при помощи кода, пришедшего на номер телефона держателя карты.

Необязательно открывать новый расчетный счет, если у вас он есть в одном банке, а услугой интернет-эквайринга вы хотите воспользоваться в другом. Однако для использования СБП (системы быстрых платежей) в качестве одного из способов приема оплат, расчетный счет должен быть открыт в банке-эквайере.

При выборе банка-эквайера необходимо принимать во внимание его требования к техническим характеристикам сайта, а иногда и к наполнению. Интернет-эквайринг легко подключается к большинству популярных CMS сайтов (платформ, движков, на которых работает сайт) по готовым модулям, однако иногда требуются доработки. С Бизнес.Ру Онлайн-Чеки вам не придется разбираться в этом — наши специалисты подключат все за вас.

Когда клиент хочет оплатить товар, но для этого нужно дождаться звонка менеджера и выставления счета — высока вероятность того, что покупатель может передумать. Подключив интернет-эквайринг к сайту, вы не упустите клиентов. Они самостоятельно могут произвести оплату без вашего участия.

Ваш клиент будет более осознанно подходить к покупке и процент отказов сократится до минимума. Тем самым у вас снизятся расходы на логистику невыкупленных товаров, а также исключается риск мошенничества со стороны недобросовестных клиентов.

Подключение и настройку интернет-эквайринга берем на себя

Кто обязан использовать интернет-эквайринг

Покупатель имеет право оплатить товар или услугу удобным ему способом — наличным или безналичным. В связи с этим продавец обязан обеспечить возможность оплаты при помощи банковской карты. Обязанность распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

(Согласно ст.16.1 Закона РФ №2300-1 „О защите прав потребителей“)

Вам нужен интернет-эквайринг, если у вас ИП или ООО и вы хотите принимать онлайн-платежи:

  • на сайте,
  • в интернет-магазине,
  • в социальных сетях,
  • через мобильное приложение.

Знаем все об интернет-эквайринге: оперативно подключим

Схема работы интернет-эквайринга

В процессе работы интернет-эквайринга задействованы несколько сторон. Разберем его на примере покупки товара в интернет-магазине:

1 шаг.

Принимайте оплаты на сайте с комиссией от 0% по СБП. Платежный модуль установим бесплатно

2 шаг.

Открывается платежная форма, где клиент выбирает оплату по карте

3 шаг.

Покупатель вводит данные карты и подтверждает платеж при помощи кода в СМС (технология 3D Secure)

4 шаг.

Банк проводит процедуру проверки операции и подтверждает её в случае корректности

5 шаг.

Банк оповещает интернет-магазин об успешной оплате и перечисляет деньги на расчетный счет компании за минусом своей комиссии

Весь процесс онлайн оплаты занимает всего несколько секунд. Сроки зачисления средств на расчетный счет продавца зависят от банка-эквайера. Обычно время перечисления денег продавцу — от 1 до 3 рабочих дней.

Бесплатно подключим и настроим эквайринг с комиссией от 0%

Доверьте подключение приема платежей профессионалам

Как подобрать выгодный интернет-эквайринг для своего бизнеса

Очень важно сравнивать не только процентную ставку интернет-эквайринга, но и другие особенности сервисов интернет-эквайринга, которые могут быть полезными для вашего бизнеса:

У большинства банков-эквайеров есть условия снижения процентной ставки в зависимости от оборота. Иногда начальная ставка у одного банка может быть выше, чем у другого, но при этом при больших оборотах иметь более выгодный тариф.

Для подключения интернет-эквайринга к большинству популярных CMS используются готовые модули. В некоторых случаях на сайте требуются некоторые доработки, которые без проблем исполняются специалистами Бизнес.Ру Онлайн-Чеки — мы выполняем все работы „под ключ“.

Чтобы принимать платежи со сниженной процентной ставкой (при оплатах по СБП 0,4% — 0,7%) необходимо иметь расчётный счёт в выбранном банке.

Обращайте внимание на то, поддерживает ли банк необходимые технологии защиты платежей по картам от мошенничества:
протокол защиты 3D Secure,
протокол шифрования SSL,
сертификат на соответствие PCI DSS.
Также у каждого поставщика услуг могут быть свои дополнительные системы киберзащиты.

Некоторые банки-эквайеры могут взимать комиссию за незавершённые транзакции (например, когда у вашего клиента на карте недостаточно средств или покупатель по каким-то причинам сам не завершил платёж, не отправив проверочный код в банк).

Подключение платёжной системы к сайту может занимать от 1 дня до 2-х недель. С Бизнес.Ру Онлайн-Чеки интеграция платёжной системы с вашим интернет-магазином или сайтом возможна от 1 часа (при наличии всех необходимых документов с вашей стороны).

ИП и ООО могут заключить договор с банком-эквайером для получения услуги интернет-эквайринга. Для самозанятых есть ограничения, так как настройка безналичных платежей оформляется только при наличии расчетного счета для бизнеса.

На стороне платежной системы могут возникать ошибки в процессе приема оплат, которые влияют на дальнейшую отправку чека клиенту. Такие ошибки требуют немедленной реакции. У Бизнес.Ру Онлайн Чеки есть прямые чаты с платежными системами, и наши специалисты оперативно решают возникающие проблемы на протяжении всего сотрудничества.

Есть прямые интеграции с 30+ платежными системами

Подключим самую выгодную для вашего бизнеса

Тарифы и условия подключения

Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения интернет-эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально по типу бизнеса и зависит от оборота. Обратите внимание, что банки предоставляют акционные сниженные комиссии, которые имеют ограничение по срокам.

Более подробно с тарифами, особенностями и условиями подключения интернет-эквайринга можно в статье „Интернет-эквайринг: Топ-10 для вашего сайта и интернет-магазина“.

В таблице ниже вы можете сравнить:

  • Комиссии банков-эквайеров за оплаты банковскими картами,
  • Предоставляемые способы приема оплат на сайте,
  • Сроки зачисления средств.
  • Тарификацию приема оплат по СБП* (система быстрых платежей).

*СБП доступна только при наличии расчетного счета в банке-эквайере, с которым вы сотрудничаете.

Интернет-эквайринг Комиссия за оплату картами Комиссия за оплату по СБП Приём оплат Зачисление средств
1 Тинькофф 2,99% - 3,19%* 0% (до 31.12.2022) 0,4% - 0,7%* (после акции) Банковские карты, СБП (QR-код), интернет-банкинг, платежные ссылки следующий день или сразу (СБП)
2 ЮKassa 2,4% - 2,7%* 0,4% - 0,7%* Банковские карты, СБП (QR-код), электронные кошельки, интернет-банкинг, оплата с баланса телефона, наличные, терминалы, кассы следующий рабочий день
3 Сбербанк 2,3%* 0,4% - 0,7%* Банковские карты, СБП (QR-код), платёжные сервисы следующий рабочий день
4 Альфа-Банк 2,6% - 2,7%* до 0,7%* Банковские карты, СБП (QR-код), интернет-банкинг, платёжные ссылки день-в-день / следующий день
5 Точка Банк 2,6%* 0,4% - 0,7%* Банковские карты, СБП (QR-код), интернет-банкинг, платёжные ссылки в течении 1 рабочего дня
6 ВТБ 1,8% - 2,7%* 0,4% - 0,7%* Банковские карты, СБП (QR-код) быстрое зачисление средств
7 Уралсиб 1% - 2,8%* до 0,7%* Банковские карты, оплата по ссылке, СБП (QR-код), интернет-банкинг день в день, следующий день
8 Совкомбанк 1% - 2,6%* 0,4% - 0,7%* Банковские карты, СБП (QR-код), карты рассрочки (Халва) следующий рабочий день
9 Россельхозбанк 0,8% - 2,7%* 0,4% - 0,7%* Банковские карты, СБП (QR-код) следующий рабочий день
10 МТС-банк 1,9% - 2,5%* 0,4% - 0,7%* Банковские карты, СБП (QR-код), платёжные ссылки следующий рабочий день
*Размер комиссии зависит от оборота компании, сферы деятельности и от того,
где открыт счёт

Подключим интернет- эквайринг с комиссией от 0%

Не можете определиться с интернет-эквайрингом? Поможем подобрать индивидуально

Как подключить интернет-эквайринг к интернет-магазину

Настроим приём оплат на сайте за 0 ₽ при покупке сервиса Онлайн-Чеки

Что нужно подключить помимо интернет-эквайринга к сайту, чтобы работать законно

В рассмотренном выше алгоритме настройки приема оплат на сайте мы упоминаем подключение онлайн-кассы неслучайно. Чтобы соответствовать 54-ФЗ и получать оплаты за продажу товаров и услуг в Интернете, необходимо отправлять электронные чеки. Поэтому, помимо платежной системы (интернет-эквайринга) вам неободимы:

  • Сервис фискализации «Онлайн-чеки», который проверяет данные на законность и формирует электронный чек.
  • Онлайн-касса, которая делает транзакции и чек законными.
  • ОФД — оператор фискальных данных, который отправляет электронный чек вашему клиенту и в налоговую.

Бизнес.Ру Онлайн-Чеки поможет не только подобрать и подключить платежную систему для вашего интернет-магазина, но и интегрировать сайт с онлайн-кассой, подключить сервис «Онлайн-чеки» и ОФД. В результате вы не нарушите 54 Федеральный Закон и не получите штрафов за незаконный прием онлайн-оплат.

На схеме вы можете увидеть принцип работы всей этой системы для законного приема онлайн-оплат.

Закроем все вопросы с приемом платежей на сайте «под ключ»:

Интернет-эквайринг, онлайн-касса, сервис отправки чеков и сопровождение 24/7

Ответы на популярные вопросы

Торговый эквайринг устанавливается на розничной точке. Для того, чтобы через него провести оплату, необходимо физическое присутствие человека.  Интернет-эквайринг тоже принимает карты к оплате, но физически он не установлен на точке. То есть он находится где-то в Интернете, оплата картой производится через Интернет на любом расстоянии. Один интернет-эквайринг достаточно подключить на компанию, а что касается торгового эквайринга, то количество терминалов оплаты должно приравниваться количеству розничных точек.

  1. Для начала необходимо выбрать выгодный и удобный интернет-эквайринг, или платежную систему другого типа. С этим помогут специалисты Бизнес.Ру.
  2. Затем нужно оставить заявку в банке, или выбранном сервисе и подготовить документы для оформления.
  3. После улаживания всех формальных вопросов, можно приступать к настройке кнопки онлайн-оплаты на сайте. Бизнес.Ру настроит вам всю систему за 1 час.
  4. Уже после настройки онлайн-оплаты можно подойти к подключению онлайн-кассы и провести тестовый платеж.
  5. Теперь вы готовы принимать онлайн-платежи и соответствуете 54-ФЗ.

У платежных агрегаторов или банков нет абонентской платы за использование интернет-эквайринга, но всегда есть комиссия. Платежные системы существуют за счет комиссии от оборотов, обычно комиссия варьируется от 1,8% до 9%, по СБП 0,4% — 0,7%. Высокий размер комиссии может встречаться у компаний, работающих по агентским схемам. Компания Бизнес.Ру Онлайн-чеки предлагает фиксированную сумму за свой сервис.

Онлайн-касса и платежная система взаимодействуют, но не заменяют друг друга. То есть платежная система — это возможность списывать деньги с карты, а онлайн-касса делает транзакцию законной и пробивает чек в соответствии с 54-ФЗ. Есть организации, которым не нужна касса по закону, например, ИП на патенте, самозанятые. Более того, для торговли исключительно через интернет-магазин подходят только 2 режима: основная система налогообложения (ОСН) и упрощенная (УСН).

Интернет-эквайринг — это всего лишь возможность списывать деньги с карты. Одновременно с этим существуют виды деятельности, которым запрещено торговать в интернете, соответственно, принимать онлайн-платежи. Это прописывается в «Правилах дистанционной торговли».

Запрещена торговля алкогольными напитками, табачной продукцией, оружием без лицензии и средствами защиты, а также техникой, предназначенной для негласного получения информации и оборудованием, используемым для проведения азартных игр.

Получение дохода от продажи товаров или услуг означает ведение предпринимательской деятельности. Для приёма платежей за такой вид деятельности по закону вы должны иметь статус самозанятого, ИП или ООО. Ведение предпринимательской деятельности в качестве физического лица грозит административной и даже уголовной ответственностью. Читайте об этом подробнее в статье «Платёжные системы для физических лиц».
Остались вопросы?

Подберем для вас удобный и экономичный вариант подключения кассы к интернет-магазину

Подберем оптимальное решение по отправке онлайн-чеков
©Бизнес.Ру Онлайн-Чеки 2011-2022