Подключая прием оплат к своему сайту или интернет-магазину, вы так или иначе столкнетесь с понятием интернет-эквайринг. Как выбрать среди многообразия платежных систем именно то, что нужно вам? В нашей статье расскажем что из себя представляет услуга интернет-эквайринга, её особенности, тарифы и условия подключения. Также затронем вопрос о том, как организовать прием оплат за услуги или товары, продаваемые в Интернете, в соответствии с законом.
Подходит только для ИП и ООО на территории РФ (кроме самозанятых, ИП на НПД).
Интернет-эквайринг — это один из способов принимать оплаты в Интернете на своем сайте или в интернет-магазине. Услуга интернет-эквайринга предоставляется банками-эквайерами, которые берут комиссию за транзакции.
Особенности интернет-эквайринга:
От других типов эквайринга (торгового и мобильного) интернет-эквайринг отличается тем, что оплата осуществляется через интерфейс на сайте без использования терминалов. То есть ваши покупатели могут оплачивать покупки реальными и виртуальными банковскими картами.
Сервис интернет-эквайринга подходит для клиентов (ИП или ООО), которые ведут коммерческую деятельность в Интернете — продают услуги на своем сайте, товары в интернет-магазине, мобильном приложении, социальных сетях.
Онлайн-торговля позволяет расширить географию продаж, а клиенты могут оплатить покупки в любое время в любом часовом поясе. Это повышает ваши продажи в несколько раз и позволяет бизнесу выйти за пределы местного рынка.
Технология 3D Secure обеспечивает дополнительную проверку транзакции при помощи двухфакторной аутентификация пользователя. При совершении онлайн-платежа покупателю требуется подтвердить его при помощи кода, пришедшего на номер телефона держателя карты.
Необязательно открывать новый расчетный счет, если у вас он есть в одном банке, а услугой интернет-эквайринга вы хотите воспользоваться в другом. Однако для использования СБП (системы быстрых платежей) в качестве одного из способов приема оплат, расчетный счет должен быть открыт в банке-эквайере.
При выборе банка-эквайера необходимо принимать во внимание его требования к техническим характеристикам сайта, а иногда и к наполнению. Интернет-эквайринг легко подключается к большинству популярных CMS сайтов (платформ, движков, на которых работает сайт) по готовым модулям, однако иногда требуются доработки. С Бизнес.Ру Онлайн-Чеки вам не придется разбираться в этом — наши специалисты подключат все за вас.
Когда клиент хочет оплатить товар, но для этого нужно дождаться звонка менеджера и выставления счета — высока вероятность того, что покупатель может передумать. Подключив интернет-эквайринг к сайту, вы не упустите клиентов. Они самостоятельно могут произвести оплату без вашего участия.
Ваш клиент будет более осознанно подходить к покупке и процент отказов сократится до минимума. Тем самым у вас снизятся расходы на логистику невыкупленных товаров, а также исключается риск мошенничества со стороны недобросовестных клиентов.
Подключение и настройку интернет-эквайринга берем на себя
Покупатель имеет право оплатить товар или услугу удобным ему способом — наличным или безналичным. В связи с этим продавец обязан обеспечить возможность оплаты при помощи банковской карты. Обязанность распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.
(Согласно ст.16.1 Закона РФ №2300-1 „О защите прав потребителей“)
Вам нужен интернет-эквайринг, если у вас ИП или ООО и вы хотите принимать онлайн-платежи:
Знаем все об интернет-эквайринге: оперативно подключим
В процессе работы интернет-эквайринга задействованы несколько сторон. Разберем его на примере покупки товара в интернет-магазине:
Принимайте оплаты на сайте с комиссией от 0,4% по СБП. Платежный модуль установим бесплатно
Открывается платежная форма, где клиент выбирает оплату по карте
Покупатель вводит данные карты и подтверждает платеж при помощи кода в СМС (технология 3D Secure)
Банк проводит процедуру проверки операции и подтверждает её в случае корректности
Банк оповещает интернет-магазин об успешной оплате и перечисляет деньги на расчетный счет компании за минусом своей комиссии
Весь процесс онлайн оплаты занимает всего несколько секунд. Сроки зачисления средств на расчетный счет продавца зависят от банка-эквайера. Обычно время перечисления денег продавцу — от 1 до 3 рабочих дней.
Бесплатно подключим и настроим эквайринг с комиссией от 0%
Доверьте подключение приема платежей профессионалам
Очень важно сравнивать не только процентную ставку интернет-эквайринга, но и другие особенности сервисов интернет-эквайринга, которые могут быть полезными для вашего бизнеса:
У большинства банков-эквайеров есть условия снижения процентной ставки в зависимости от оборота. Иногда начальная ставка у одного банка может быть выше, чем у другого, но при этом при больших оборотах иметь более выгодный тариф.
Для подключения интернет-эквайринга к большинству популярных CMS используются готовые модули. В некоторых случаях на сайте требуются некоторые доработки, которые без проблем исполняются специалистами Бизнес.Ру Онлайн-Чеки — мы выполняем все работы „под ключ“.
Чтобы принимать платежи со сниженной процентной ставкой (при оплатах по СБП 0,4% — 0,7%) необходимо иметь расчётный счёт в выбранном банке.
Обращайте внимание на то, поддерживает ли банк необходимые технологии защиты платежей по картам от мошенничества:
протокол защиты 3D Secure,
протокол шифрования SSL,
сертификат на соответствие PCI DSS.
Также у каждого поставщика услуг могут быть свои дополнительные системы киберзащиты.
Некоторые банки-эквайеры могут взимать комиссию за незавершённые транзакции (например, когда у вашего клиента на карте недостаточно средств или покупатель по каким-то причинам сам не завершил платёж, не отправив проверочный код в банк).
Подключение платёжной системы к сайту может занимать от 1 дня до 2-х недель. С Бизнес.Ру Онлайн-Чеки интеграция платёжной системы с вашим интернет-магазином или сайтом возможна от 1 часа (при наличии всех необходимых документов с вашей стороны).
ИП и ООО могут заключить договор с банком-эквайером для получения услуги интернет-эквайринга. Для самозанятых есть ограничения, так как настройка безналичных платежей оформляется только при наличии расчетного счета для бизнеса.
На стороне платежной системы могут возникать ошибки в процессе приема оплат, которые влияют на дальнейшую отправку чека клиенту. Такие ошибки требуют немедленной реакции. У Бизнес.Ру Онлайн Чеки есть прямые чаты с платежными системами, и наши специалисты оперативно решают возникающие проблемы на протяжении всего сотрудничества.
Есть прямые интеграции с 30+ платежными системами
Подключим самую выгодную для вашего бизнеса
Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения интернет-эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально по типу бизнеса и зависит от оборота. Обратите внимание, что банки предоставляют акционные сниженные комиссии, которые имеют ограничение по срокам.
Более подробно с тарифами, особенностями и условиями подключения интернет-эквайринга можно в статье „Интернет-эквайринг: Топ-10 для вашего сайта и интернет-магазина“.
В таблице ниже вы можете сравнить:
*СБП доступна только при наличии расчетного счета в банке-эквайере, с которым вы сотрудничаете.
| Интернет-эквайринг | Комиссия за оплату картами | Комиссия за оплату по СБП | Приём оплат | Зачисление средств | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Тинькофф | 2,99% - 3,19%* | 0,4% - 0,7%* (после акции) | Банковские карты, СБП (QR-код), интернет-банкинг, платежные ссылки | следующий день или сразу (СБП) |
| 2 | ЮKassa | 2,4% - 2,7%* | 0,4% - 0,7%* | Банковские карты, СБП (QR-код), электронные кошельки, интернет-банкинг, оплата с баланса телефона, наличные, терминалы, кассы | следующий рабочий день |
| 3 | Сбербанк | 2,3%* | 0,4% - 0,7%* | Банковские карты, СБП (QR-код), платёжные сервисы | следующий рабочий день |
| 4 | Альфа-Банк | 2,6% - 2,7%* | до 0,7%* | Банковские карты, СБП (QR-код), интернет-банкинг, платёжные ссылки | день-в-день / следующий день |
| 5 | Точка Банк | 2,6%* | 0,4% - 0,7%* | Банковские карты, СБП (QR-код), интернет-банкинг, платёжные ссылки | в течении 1 рабочего дня |
| 6 | ВТБ | 1,8% - 2,7%* | 0,4% - 0,7%* | Банковские карты, СБП (QR-код) | быстрое зачисление средств |
| 7 | Уралсиб | 1% - 2,8%* | до 0,7%* | Банковские карты, оплата по ссылке, СБП (QR-код), интернет-банкинг | день в день, следующий день |
| 8 | Совкомбанк | 1% - 2,6%* | 0,4% - 0,7%* | Банковские карты, СБП (QR-код), карты рассрочки (Халва) | следующий рабочий день |
| 9 | Россельхозбанк | 0,8% - 2,7%* | 0,4% - 0,7%* | Банковские карты, СБП (QR-код) | следующий рабочий день |
| 10 | МТС-банк | 1,9% - 2,5%* | 0,4% - 0,7%* | Банковские карты, СБП (QR-код), платёжные ссылки | следующий рабочий день |
Подключим интернет- эквайринг с комиссией от 0%
Рассмотрим этапы подключения интернет-эквайринга к сайту:
Настроим приём оплат на сайте за 0 ₽ при покупке сервиса Онлайн-Чеки
В рассмотренном выше алгоритме настройки приема оплат на сайте мы упоминаем подключение онлайн-кассы неслучайно. Чтобы соответствовать 54-ФЗ и получать оплаты за продажу товаров и услуг в Интернете, необходимо отправлять электронные чеки. Поэтому, помимо платежной системы (интернет-эквайринга) вам неободимы:
Бизнес.Ру Онлайн-Чеки поможет не только подобрать и подключить платежную систему для вашего интернет-магазина, но и интегрировать сайт с онлайн-кассой, подключить сервис «Онлайн-чеки» и ОФД. В результате вы не нарушите 54 Федеральный Закон и не получите штрафов за незаконный прием онлайн-оплат.
На схеме вы можете увидеть принцип работы всей этой системы для законного приема онлайн-оплат.
Закроем все вопросы с приемом платежей на сайте «под ключ»:
Интернет-эквайринг, онлайн-касса, сервис отправки чеков и сопровождение 24/7
Торговый эквайринг устанавливается на розничной точке. Для того, чтобы через него провести оплату, необходимо физическое присутствие человека. Интернет-эквайринг тоже принимает карты к оплате, но физически он не установлен на точке. То есть он находится где-то в Интернете, оплата картой производится через Интернет на любом расстоянии. Один интернет-эквайринг достаточно подключить на компанию, а что касается торгового эквайринга, то количество терминалов оплаты должно приравниваться количеству розничных точек.
У платежных агрегаторов или банков нет абонентской платы за использование интернет-эквайринга, но всегда есть комиссия. Платежные системы существуют за счет комиссии от оборотов, обычно комиссия варьируется от 1,8% до 9%, по СБП 0,4% — 0,7%. Высокий размер комиссии может встречаться у компаний, работающих по агентским схемам. Компания Бизнес.Ру Онлайн-чеки предлагает фиксированную сумму за свой сервис.
Онлайн-касса и платежная система взаимодействуют, но не заменяют друг друга. То есть платежная система — это возможность списывать деньги с карты, а онлайн-касса делает транзакцию законной и пробивает чек в соответствии с 54-ФЗ. Есть организации, которым не нужна касса по закону, например, ИП на патенте, самозанятые. Более того, для торговли исключительно через интернет-магазин подходят только 2 режима: основная система налогообложения (ОСН) и упрощенная (УСН).
Интернет-эквайринг — это всего лишь возможность списывать деньги с карты. Одновременно с этим существуют виды деятельности, которым запрещено торговать в интернете, соответственно, принимать онлайн-платежи. Это прописывается в «Правилах дистанционной торговли».
Запрещена торговля алкогольными напитками, табачной продукцией, оружием без лицензии и средствами защиты, а также техникой, предназначенной для негласного получения информации и оборудованием, используемым для проведения азартных игр.
Подберем для вас удобный и экономичный вариант подключения кассы к интернет-магазину
