При выводе бизнеса в онлайн предприниматель не может не задуматься о том, как принимать онлайн-оплату за свои товары и услуги. В данной статье мы разбираем ряд вопросов касающихся выбора сервиса и подключения приема оплат к интернет-магазину, а также объясняем как работает платежная система на сайте.
Подходит только для ИП и ООО на территории РФ (кроме самозанятых, ИП на НПД).
Под платежной системой люди обычно подразумевают такую технологию, которая позволяет оплатить товары и услуги с помощью банковской карты и/или электронных денег. Если быть точнее, то…
Платежная система (ПС) — это процедуры, правила и техническая инфраструктура, которые обеспечивают способ совершения транзакции в сети Интернет: перевод или прием денег или иных заменяющих их средств в безналичном формате.
Самые популярные платежные системы, известные российскому пользователю:
Из-за бурного развития электронной коммерции и осуществления продаж и оплат в Интернете происходит постоянное увеличение количества платежных систем, в том числе электронных платежных систем.
Электронная платежная система — это подвид платежной системы для приема оплат в Интернете. Она используется для совершения онлайн-транзакций, а весь процесс покупки происходит на сайте за несколько кликов.
Электронная платежная система предусматривает приём банковских карт VISA, МИР, Mastercard и прочих. Но помимо этого, принимать платежи на сайте или в интернет-магазине можно:
Подключить платежную систему к сайту можно с помощью специальных сервисов. Они могут иметь разное количество способов оплаты в своем арсенале, а также различаться процентом взимаемой комиссии за интернет-эквайринг и т.п.
Прямые интеграции с 30+ платежными сервисами
Подберем и подключим самый выгодный для вашего бизнеса
Выделяют 3 основных средства приема оплат:
| Сервис | Интернет-эквайринг | Платежный агрегатор | Электронный кошелек |
|---|---|---|---|
| Способы оплаты | банковские карты, интернет-банкинг, СБП | множество способов оплаты (банк.карты, интернет-банкинг, СБП, электронные кошельки, терминалы и кассы и др. | электронные деньги |
| Кому подходит | ИП, ООО | большая часть платежных агрегаторов работает только с ИП и ООО |
Персональный кошелек - самозанятым и физ.лицам Корпоративный кошелек - ИП и ООО  нельзя принимать оплаты от юр. лиц
|
| Комиссия | от 1% | в среднем 2,5% - 6% | от 2% до 13,5% |
| Скорость зачисления средств | от 1 до 2 дней | от 1 до 3 дней | от нескольких часов до месяца |
| Безопасность | высокий уровень защиты платежных операций | высокий уровень защиты платежных операций | высокий уровень защиты платежных операций |
| Интеграция с сайтом | быстрое подключение через готовые модули, но иногда могут потребоваться доработки на сайте | быстрое подключение через готовые модули для большинства CMS | быстрое подключение через готовые модули |
| Интеграция с онлайн-кассой | есть | есть | есть * |
| Время на подключение | от нескольких дней до двух недель | от нескольких дней | от нескольких дней до месяца |
*Интеграция электронного кошелька с онлайн-кассой происходит через специальный плагин (при подключении разных платежных систем нужна их отдельная интеграция).
Подключим платежную систему с комиссией от 0%
Для того, чтобы определиться, какой платежный сервис подключить к своему сайту, необходимо обратить внимание на следующие моменты:
Учитывайте комиссию при оплате не только с банковских карт, но и комиссии при других способах оплаты, например, по картам рассрочки или терминалам. Иногда дополнительные способы оплаты тарифицируются по достаточно высокой ставке.
У большинства сервисов есть свои условия снижения процентной ставки в зависимости от оборота. Иногда начальная ставка у одной системы может быть выше, чем у другой, но при этом при больших оборотах иметь более выгодный тариф.
У некоторых платежных систем существует тарификация за вывод денежных средств.
Чтобы принимать платежи со сниженной процентной ставкой (при оплатах по СБП 0,4% — 0,7%) иногда необходимо иметь расчетный счет в определенном банке.
У большинства платежных сервисов комиссия взимается только тогда, когда начинаются продажи. Но некоторые платежные агрегаторы могут брать стартовую минимальную комиссию, когда у вас ещё нет оборота.
Некоторые платежные сервисы могут взимать комиссию за незавершенные транзакции (например, когда у вашего клиента на карте недостаточно средств или покупатель по каким-то причинам сам не завершил платеж, не отправив проверочный код в банк).
Большая часть платежных агрегаторов работают только с ИП и ООО, но не самозанятыми.
Подключение платежной системы к сайту может занимать от 1 дня до 2-х недель. С Бизнес.Ру интеграция платежной системы с вашим интернет-магазином или сайтом возможна от 1 часа (при наличии всех необходимых документов с вашей стороны).
Вам необходима онлайн-касса для законного приёма платежей и отправки электронных чеков при продаже в Интернете. Практически все платежные сервисы просто интегрируются с онлайн-кассой.
Настройка приёма оплат по 54-ФЗ — наша забота
Прием онлайн-оплат в сравнении с традиционным банковским сервисом имеет ряд преимуществ, но и недостатки также присутствуют.
Преимущества
Доступность
Разнообразие способов оплат в интернете больше, чем в розничной торговле, а это повышает конверсию.
Простота и удобство
Возможность дистанционного открытия счета, простая онлайн регистрация учетной записи.
Неограниченность валют
Доступность приема различных валют в качестве оплаты.
Любое время и место
Прием платежей в Интернете возможен в любое время суток в любой точке мира.
Контроль
История транзакций хранится на сервере платежной системы. Данные могут быть предоставлены по первому запросу.
Скорость
Покупка в интернете совершается за пару кликов. Зачисление денег на расчетный счет при оплате банковскими картами происходит в срок от 1 рабочего дня, а по СБП — моментально.
Безопасность
Снижение риска утери и воровства. Платежные сервисы обеспечивают криптографическую защиту персональных данных и платежей.
Выгода
Банковские и почтовые платежи облагаются достаточно большой комиссией, тогда как платежные системы берут комиссию только за перевод. Комиссия за оплаты по картам начинается от 1%, а по СБП (QR-кодом) варьируется в пределах 0,4% — 0,7%.
При наличии указанных недостатков, электронные платежные системы имеют большее количество преимуществ над традиционными банковскими или почтовыми переводами. Кроме того, электронные платежные системы являются неотъемлемым элементом в онлайн-торговле.
Приём оплат по QR-коду для роста конверсии платежей на вашем сайте
Любая платежная система, будь то интернет-эквайринг, платежный агрегатор, либо электронный кошелек работают по одному принципу, который разберем на примере покупки товара в интернет-магазине:
Подключим платежную систему с самой низкой комиссией
Перед тем, как подключить интернет-эквайринг к сайту, необходимо знать, что для законной работы всей системы придется настроить еще пару интеграций.
Давайте разберемся, как и какой последовательности нужно действовать, чтобы подключить прием платежей на своем сайте в соответствии с законом:
В данном алгоритме мы упоминаем подключение онлайн-кассы неслучайно. Для того, чтобы получать оплаты за продажу товаров и услуг в Интернете по закону, необходимо отправлять электронные чеки. Поэтому, помимо платежной системы вам неободимы:
Бизнес.Ру Онлайн-Чеки поможет не только подобрать и подключить платежную систему для вашего интернет-магазина, но и сделать все необходимые настройки и интеграции. В результате вы не нарушите 54 Федеральный Закон и не получите штрафов за незаконный прием онлайн-оплат.
Подключим платёжную систему
в ПОДАРОК
Решим за вас все правовые и технические вопросы
У платежных агрегаторов или банков нет абонентской платы за использование интернет-эквайринга, но всегда есть комиссия. Платежные системы существуют за счет комиссии от оборотов, обычно комиссия варьируется от 1,8% до 9%. Высокий размер комиссии может встречаться у компаний, работающих по агентским схемам. Компания Бизнес.Ру Онлайн-чеки предлагает фиксированную сумму за свой сервис.
Онлайн-касса и платежная система взаимодействуют, но не заменяют друг друга. То есть платежная система — это возможность списывать деньги с карты, а онлайн-касса делает транзакцию законной и пробивает чек в соответствии с 54-ФЗ. Есть организации, которым не нужна касса по закону, например, ИП на патенте, самозанятые. Более того, для торговли исключительно через интернет-магазин подходят только 2 режима: основная система налогообложения (ОСН) и упрощенная (УСН).
Платёжная система — это всего лишь возможность списывать деньги с карты. Одновременно с этим существуют виды деятельности, которым запрещено торговать в интернете, соответственно, принимать онлайн-платежи. Это прописывается в «Правилах дистанционной торговли».
Запрещена торговля алкогольными напитками, табачной продукцией, оружием без лицензии и средствами защиты, а также техникой, предназначенной для негласного получения информации и оборудованием, используемым для проведения азартных игр.
Подберем для вас удобный и экономичный вариант подключения кассы к интернет-магазину