пн-вс 07:00-21:00 по МСК
8 (800) 222-37-41
Заказать звонок
Оставаясь на нашем сайте вы соглашаетесь с политикой использования cookie. Оставляя заявку на сайте вы даете согласие на обработку персональных данных.
закрыть

Прием онлайн-платежей
для физлиц и самозанятых

Обзор платежных систем и интернет-эквайрингов для лиц без ИП или ООО

Рейтинг статьи 4,9

Как принимать оплаты на сайте самозанятым в 2022 году? Могут ли физлица получать онлайн платежи за реализацию товаров и услуг? Какие платежные системы подходят для самозанятых и физических лиц? На эти вопросы вы найдете ответ, прочитав нашу статью.

Содержание

Могут ли физлица и самозанятые принимать онлайн-платежи

У многих людей, которые только хотят начать принимать онлайн-оплаты при продаже товаров или услуг, возникает вопрос — «Как законно работать без оформления ИП или ООО и получать доход?»

Получение дохода от продажи товаров или услуг означает ведение предпринимательской деятельности. Ведение предпринимательской деятельности в качестве физического лица без уплаты налогов грозит административной, а в некоторых случаях и уголовной ответственностью.

Получается, что для приема оплат при ведении коммерческой деятельности, нужна регистрация в налоговой. Для приёма платежей за такой вид деятельности по закону вы должны иметь статус:

  • самозанятого;
  • ИП;
  • ООО.

Регистрация в качестве самозанятого происходит через приложение «Мой Налог», в котором самозанятый ведет отчетность совершенных сделок и уплачивает налоги. Но при самозанятости есть следующие ограничения:

  • получать доход до 2,4 млн в год;
  • вести бизнес без наемных сотрудников;
  • не перепродавать товары чужого производства и не продавать подакцизные товары.

При нарушении хотя бы одного из требований, статус самозанятого теряется и необходимо оформить ИП или ООО.

Если вы соответствуете всем критериям самозанятости, то вы можете принимать оплаты за продажу продукции собственного производства, за оказанные услуги или выполненную работу. Самозанятые могут работать как с физлицами, так и с юридическими лицами. При этом законом разрешено получать оплату наличными или в безналичном порядке на свою личную банковскую карту, в том числе и «зарплатную».

Как принимать онлайн-оплаты физлицам и самозанятым в 2022 году

Если физическое лицо, у которого нет статуса самозанятого или ИП, систематически получает прибыль от продажи — он ведет незаконную предпринимательскую деятельность. Незаконное предпринимательство грозит административной и даже уголовной ответственностью.
В случае с самозанятыми, они могут принимать оплаты разными способами:

  • наличными;
  • переводами;
  • на личную карту;
  • на электронный кошелек.

Настроим прием онлайн-оплат для самозанятых «под ключ»

Разберемся в нюансах приема оплат для самозанятого:

  1. Нужен ли расчетный счет самозанятым

Плательщик НПД (налога на профессиональный доход) или самозанятый имеет статус физического лица, поэтому ему не нужно иметь расчетный счет согласно закону № 422-ФЗ от 27.11.2018.

Самозанятым достаточно отражать все продажи в приложении «Мой Налог» и отправлять чеки клиентам после получения денежных средств.

Если бизнес-клиентам удобнее проводить безналичные платежи, самозанятому ИП все же нужно открыть расчетный счет. Открыть расчетный счет для бизнеса вправе только самозанятые ИП (ИП на НПД).

  1. Подключение интернет-эквайринга на сайт

Если у самозанятого есть свой сайт для продажи товаров и услуг, ему будет удобнее подключить интернет-эквайринг. Клиент сможет оплатить покупку банковской картой, электронными деньгами через специальную форму на сайте. Получить оплату самозанятый может на электронный кошелек или личную карту российского банка. Если вы ИП на НПД, то сможете получать оплату на расчетный счет.

  1. Клиент выбирает товар или услугу

На сайте онлайн; через мессенджер или соцсеть.

  1. Клиент производит
    оплату

На сайте картой, по платежной ссылке; QR-кодом.

  1. Вы принимаете платеж

На личную карту; электроннй кошелек

  1. Чек

Вы вручную отправляете чек клиенту в приложении «Мой Налог»

  1. Выгодно ли принимать онлайн-оплаты

Если самозанятый ведет маленькое производство и не планирует расширять его, то подключение услуги безналичных платежей может не окупиться по затратам. И наоборот, если плательщик НПД хочет расширить свое производство и вывести продажи в онлайн через интернет, то регистрация в качестве ИП и подключение интернет-эквайринга может оказаться выгодной для бизнеса.

Итак, если вы все же планируете расширяться, запускать продажи в интернете и подключать безналичный прием оплат на сайте, то вам необходимо выбрать подходящую платежную систему.

Решим правовые вопросы и подключим прием оплат на сайте

Платежные системы для самозанятых
и физлиц

Под платёжной системой люди обычно подразумевают такую технологию, которая позволяет оплатить товары и услуги банковской картой или электронными деньгами.

Чтобы установить платежную систему на сайт существует несколько способов:

  • подключение интернет-эквайринга напрямую от банков-эквайеров;
  • подключение интернет-эквайринга через платежный агрегатор.

Интернет-эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет принимать безналичные
онлайн-платежи.

ИП и ООО могут без проблем воспользоваться этой банковской услугой, тогда как для самозанятых есть некоторые ограничения. Подключение безналичных оплат по карте в онлайне оформляется только при наличии расчетного счета для бизнеса, если подключаться через банки-эквайеры. Как мы уже писали ранее в статье, самозанятый может открыть расчетный счет только при совмещении самозанятости со статусом ИП (ИП на НПД).

Услуга интернет-эквайринга также предоставляется платежными агрегаторами, однако не все платежные агрегаторы работают с самозанятыми. Такой крупный платежный агрегатор, как ЮKassa, предоставляет эту возможность.

При работе с ЮKassa вам не потребуется открывать расчетный счет и регистрировать ИП. Самозанятый может получать денежные средства на счёт карты любого российского банка. Вывод денег проходит автоматически, на следующий рабочий день. Покупатели смогут расплачиваться картой, вводя ее данные в платежную форму на сайте. При этом агрегатор берет комиссию только за успешные платежи.

Для регистрации на платежном сервисе ЮKassa понадобится:

  • почта;
  • телефон;
  • ИНН физического лица.

У ЮKassы также имеются следующие условия:

  • Оплачивать товары и услуги могут только физлица;
  • Лимит на платежи с банковских карт — до 500 000 ₽ в месяц;
  • Комиссия при оплате банковскими картами или наличными (через терминалы, банкоматы, кассы банков и в салонах связи) составит 3,5%;
  • Комиссия при оплате с электронных кошельков — от 3,5% до 6%;
  • Комиссия при оплате через интернет-банкинг Тинькофф — 3,6%.

Подключим ЮKassa к сайту по специальным партнерским условиям*

*2,8% вместо 3,5%

Рассмотрим плюсы и минусы данного варианта платежной системы для самозанятых:

Плюсы Минусы
Не нужен терминал для приема оплат Покупатели могут допустить ошибку при вводе реквизитов карты и это занимает время
Мгновенное поступление средств на счет Самозанятый платит комиссию, которая выше, чем при торговом эквайринге или интернет-эквайринге от банков.
Быстрое заключение договора с минимальным пакетом документов Комиссия за снятие наличных с вашей карты, привязанной к электронному кошельку - 3%, но не менее 100 ₽.
Разные варианты использования - встраивание на сайте и выставление счетов без сайта —
Безопасность и защита платежей —

Помимо сервиса ЮKassa, самозанятый может получать онлайн-оплаты через:

  • Самозанятые.рф;
  • PayMaster;
  • PayAnyWay;
  • Robokassa.

Просто подключим интернет-эквайринг для самозанятых

Критерии выбора платежной системы для самозанятых

В первую очередь, любой человек, конечно же, обращает внимание на то, сколько ему будет стоить использование того или иного сервиса. Но помимо размера комиссии, нужно учитывать и другие критерии выбора платежной системы для самозанятого физлица.

Учитывайте комиссию при оплате не только с банковских карт, но и комиссии при других способах оплаты, например, по картам рассрочки или терминалам. С одной стороны разнообразие способов оплаты может повлиять на увеличение количества продаж, но иногда дополнительные способы оплаты тарифицируются по достаточно высокой ставке.

Пакет документов, подписание договора и возможные дополнительные требования платежной системы (например: лимит на прием платежей в месяц).

Важный аспект, если вы не имеете сайта и хотите принимать оплаты отправляя платежную ссылку или каким-то другим способом.

Предоставление различных способов оплат может повысить конверсию продаж. Из-за отсутствия удобного для клиентов способа или дополнительной комиссии за другой вид оплаты, некоторые из них могут отказаться от покупки.

Подключение любого платёжного сервиса к сайту обычно осуществляется двумя способами:
  1. API (требует специальных знаний для встраивания на сайт, чаще всего самописный);
  2. Модуль для сайта на CMS (готовая интеграция, которую можно установить и настроить самостоятельно или с подсказками техподдержки).

У некоторых платёжных систем существует тарификация за вывод денежных средств.

Простой интерфейс личного кабинета. Наличие регулярных обновлений и стабильность работоспособности платформы.

Техподдержка важна не только на этапе подключения, но и в процессе пользования сервисом. При обновлениях сайта или других возникающих ошибках может нарушиться интеграция.

Сопровождение Бизнес.Ру — не просто техподдержка,
мы все делаем под ключ

Почему для приема онлайн-оплат
выгоднее открывать ИП?

Работать в качестве самозанятого, безусловно, покажется выгодно на первых порах. Однако, нужно учитывать как ограничения для приобретения статуса самозанятого, описанные выше в статье, так и развитие вашего бизнеса.

Если на начальном этапе ведения бизнеса вы подпадаете под критерии самозанятости, то при увеличении годового дохода или расширении товарной матрицы с привлечением сторонних поставщиков, вам в любом случае придется задуматься об открытии ИП или ООО.

Нарушения работы при специальном режиме налогообложения тщательно контролируется налоговой службой. Хотя часто ИП регистрируют не потому, что боятся штрафов, а потому что так удобнее и выгоднее:


Выгода №1: Низкий  процент комиссии на прием платежей

ИП может подключить интернет-эквайринг от любых банков-эквайеров и платежных агрегаторов. Для предпринимателя будут достпуны более низкие комиссии, предоставляемые банками-эквайерами. Вы можете даже подключить интернет-эквайринг с комиссией от 0%.

Расскажем, как подключить интернет-эквайринг с комиссией от 0%

Выгода №2: Неограниченность вашего дохода

Нет лимитов на прием денежных средств. Вы свободно развиваете дело и получаете прибыль без страха о том, что превысите максимально допустимый доход, как например, при самозанятости.


Выгода №3: Возможность перепродажи товаров

Как самозанятый вы можете реализовывать товары собственного производства, тогда как регистрация ИП или ООО открывают большие возможности для вашего бизнеса. Вы сможете совершенно законно закупать продукцию у поставщиков для дальнейшей продажи через свою компанию. Это в разы увеличивает шансы для роста компании и исключает риски при ведении собственного производства.


Выгода №4: Доступность любого вида деятельности

ИП свободны в выборе вида деятельности в отличие от самозанятых. Например, самозанятый не получит разрешение на деятельность по перевозке пассажиров или лицензию на открытие врачебного кабинета. Есть и другие виды лицензируемые виды деятельности, вести которые могут только ИП.

Выгода №5: Возможность найма сотрудников

Работая самозанятым, вы имеете право работать только самомостоятельно, без сотрудников. ИП могут нанимать сотрудников в штат, тем самым расширять свой бизнес.


Выгода №6: Налоговые каникулы

Для новых предпринимателей закон предусматривает налоговые каникулы с 2021 по 2023. Каникулы доступны впервые зарегистрировавшимся предпринимателям, которые работают в социальной, научной, производственной сфере или оказывают бытовые услуги населению. В течение двух лет можно не платить налоги, если у вас ИП на патенте или УСН.


Выгода №7: Доверие контрагентов

Многие хотят работать только с теми, кто может предоставить какие-либо гарантии. Проверить деятельность ИП или ООО в интернете не составляет труда — достаточно знать ИНН организации.


Выгода №8: Возможность регистрации товарного знака

Зарегистрировать товарный знак могут ИП или ООО, но не самозанятые. Товарный знак определяет и идентифицирует компанию. Это гарантия того, что ваше фирменное наименование не будет использовано другими лицами, а ваши клиенты будут воспринимать вашу компанию, которая производит определенный уникальный продукт.

Знаем все о приеме онлайн-платежей, сделаем все «под ключ»

Ответы на популярные вопросы

Физическое лицо и самозанятый может открыть только личный счет в банке. Открыть расчетный счет физлицу банк не имеет права. Поэтому, не получится оформить договор интернет-эквайринга через банк-эквайер и, соответственно, подключить прием оплат на сайте.

Другой способ подключения платежной системы на сайт — через платежные агрегаторы. В этом случае самозанятый может открыть счет в электронном кошельке или получать оплаты на личную карту через платежный агрегатор. Систематически получать прибыль от продаж будучи просто физлицом — незаконно.

Если вы самозанятый:

  1. Выбрать платежный агрегатор, работающий с самозанятыми.
  2. Привязать личную карту любого российского банка или открыть электронный кошелек и предоставить необходимые данные в платежный агрегатор при регистрации.
  3. Настроить кнопку оплаты на сайте самостоятельно или с помощью привлеченных специалистов.
  4. При получении оплат фиксировать их в приложении «Мой налог» и отправлять чеки покупателям.

Если вы самозанятый, онлайн-касса для пробития онлайн-чеков необязательна. Вы обязаны фиксировать поступление средств от продажи своих товаров или услуг и выдавать чеки покупателям через приложение «Мой налог». Однако при большом потоке платежей вам придется вручную отправлять чеки клиентам. Это крайне проблематично, ведь чек необходимо выдавать сразу. В конечном итоге потребуется автоматизация этого процесса. Чтобы автоматизировать передачу чеков клиенту можно подключить онлайн-кассу, но для этого необходимо открыть ИП (вы можете применять режим ИП на НПД).

Интернет-эквайринг — это всего лишь возможность списывать деньги с карты.
Данная услуга предоставляется банками-эквайерами и платежными агрегаторами. Для самозанятых доступен вариант подключения интернет-эквайринга через платежные агрегаторы, так как у некоторых из них нет требования по открытию расчетного счета (самозанятый не может открыть расчетный счет без оформления ИП). Интернет-эквайринг, предоставляемый банками-эквайерами с более низкими процентами по комиссии, ограничивается в использовании самозанятыми, но доступен для ИП и ООО, занимающимися любыми видами деятельности.

Одновременно с этим существуют виды деятельности, которым запрещено торговать в интернете, соответственно, принимать онлайн-платежи. Это прописывается в «Правилах дистанционной торговли».
Запрещена торговля алкогольными напитками, табачной продукцией, оружием без лицензии и средствами защиты, а также техникой, предназначенной для негласного получения информации и оборудованием, используемым для проведения азартных игр.

Остались вопросы?

Подберем для вас удобный и экономичный вариант подключения кассы к интернет-магазину