Рейтинг платежных систем для интернет-магазинов и сайтов
Лучшие сервисы и сравнительная характеристика

Для приема интернет-платежей на сайте интернет-магазинов существует множество сервисов приема онлайн-оплат. Также необходимо помнить и о соответствии законодательству, ведь по 54-ФЗ при онлайн-оплате каждый клиент интернет-магазина должен получить электронный чек.
В нашей статьей разберем самые популярные сервисы, которые подойдут каждому интернет-магазину.

Содержание

Какие разновидности платежных систем для сайтов бывают и как их выбрать

Из всех средств приема онлайн-платежей можно выделить 3 основных:

Интернет-эквайринг
(через банки-эквайеры)

Платежные агрегаторы
ЮKassa, Robokassa, PayKeeper

Электронные кошельки
ЮMoney, Qiwi Кошелёк

Далее расскажем о том, чем данные сервисы отличаются друг от друга и рассмотрим самых популярных представителей, доступных в России в 2022 году.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг предоставляется банками-эквайерами. Оплата в данном случае осуществляется методом перевода денежных средств с банковской карты покупателя интернет-магазина на счет организации-продавца, которая этим интернет-магазином владеет. Необходимо отметить, что россияне отдают предпочтение оплате картой в более чем 90% случаев.

Данный вид приема онлайн-платежей подойдет любому виду законного бизнеса: от продуктовых магазинов до крупных сетей гипермаркетов. Главное, что интернет-эквайринг можно подключить, если у вас ИП или ООО, самозанятым же интернет-эквайринг подключить не получится.

Из основных преимуществ интернет-эквайринга можно выделить следующие:

низкая комиссия за операции;
быстрое поступление денежных средств на счет (не более 1-2 дней);
быстрое подключение к онлайн-кассам;
высокий уровень защиты платежей.

Минусы у данного вида приема онлайн-платежей также присутствуют, тем не менее, они не столь обременительны, как у платежных агрегаторов и электронных кошельков:

интернет-эквайринг в большинстве случаев позволяет принимать оплату только с банковских карт (как виртуальной, так и реальной);
интеграция интернет-эквайринга может предполагать доработки на сайте;
время затраченное на оформление документов;
можно подключиться если у вас ИП или ООО.

Платежные агрегаторы

Платежные агрегаторы представляют собой платформы, с помощью которых можно оплатить товары и услуги в интернет-магазине почти любыми способами: от банковской карты, до оплаты со счета мобильного телефона.

Подойдет данный способ оплаты на сайте любому типу бизнеса, в особенности интернет-магазинам и предпринимателям, которые обслуживают свой сайт самостоятельно.

Преимуществ у платежных агрегаторов не намного больше, чем у классического интернет-эквайринга:

множество способов оплаты товаров и услуг в вашем интернет-магазине;
быстрое подключение к интернет-магазину + есть готовые модули для большинства CMS;
легкость интеграции с онлайн-кассой.
довольно высокий уровень защиты платежных операций.

Однако и у платежных агрегаторов есть особенности, которые могут помешать сделать выбор в пользу данного метода онлайн-оплаты в интернет-магазине:

комиссия выше, чем у интернет-эквайринга банков, в среднем на уровне 2,5-6%;
большая часть платежных агрегаторов работает только с ИП и ООО.

Электронные кошельки

Большая часть электронных кошельков, работающих в РФ на момент 2022 года — российские сервисы. С одной стороны этот метод оплаты на сайте — еще один способ привлечь на сайте посетителей, которые пользуются данными сервисами, а с другой — может обернуться лишней тратой времени и денежных средств (в зависимости от выбранного электронного кошелька).

Электронные кошельки подойдут как для аутсорсеров-фрилансеров, так и для интернет-магазинов. Также данным методом оплаты пользуются не только бизнес, но и НКО, стриммеры и любители азартных онлайн-игр. Отметим, что данные сервисы также могут быть включены в способы оплаты платежных агрегаторов, и прежде чем подключать определенный электронный кошелек, подумайте, возможно проще будет заключить один договор с платежным агрегатором.

Плюсов у электронных кошельков на данный момент меньше, чем у предшествующих сервисов, однако для бизнеса, знающего свою специфику, они могут быть существенно более интересными, нежели интернет-эквайринг и платежные агрегаторы:

простое подключение — зарегистрируйтесь и пользуйтесь сразу же;
мгновенные перечисление денежных средств между кошельками;
доступность переводов по всему миру — никаких ограничений при обслуживании.

Минусов при переводе через электронные кошельки тоже хватает:

с каждым электронным кошельком необходимо заключать отдельный договор;
невозможен прием оплаты от юридических лиц;
подключение онлайн-кассы возможно либо у российских кошельков, либо через дополнительные сервисы.

Подробнее о том, что такое платежная система для сайта и как работает, вы можете прочитать в статье

Платежные системы для интернет-магазина: как работают и как выбрать? >>>

Подберем выгодную платежную систему для вашего интернет-магазина и сайта

Топ-5 интернет-эквайрингов для интернет-магазинов

Разберем 5 самых популярных сервисов интернет-эквайринга от российских банков.

Сбербанк

Сбербанк предлагает подключение эквайринга на выгодных условиях, а если быть точнее — с комиссией от 1%. Интернет-эквайринг от Сбербанка подойдет и для интернет-магазинов, и для других сайтов, которые хотят «выйти в онлайн», например для онлайн-школ, сайтов услуг и магазинов в соцсетях.

Кроме стоимости интернет-эквайринг от Сбербанка имеет и другие особенности:

Возможность начисления дополнительных бонусов покупателям интернет-магазина по бонусной программе «Спасибо».
Предоставление ежедневных отчетов по онлайн-операциям.
Зачисление денежных средств на счет любым способом на выбор в течение 3 рабочих дней, (однако как правило сумма зачисляется уже на следующий день до 12.00).
Отслеживание динамики продаж в Личном кабинете.
Прием банковских карт («МИР», UnionPay, JCB, Visa, MasterCard), оплата по ссылке, QR-коду и через интернет-банкинг.

Тарифы интернет-эквайринга Сбербанк

До 31 августа 2022 года Сбербанк снизил комиссию по услуге «интернет-эквайринг» до 1%. Данное предложение касается социально-значимых сфер бизнеса.

Для всех остальных компаний комиссия банка составляет 2% — при ежемесячном обороте не выше 1 млн руб. и 1,8% — при ежемесячном обороте более 1 млн руб.

Тинькофф Банк

Банк Тинькофф предлагает держателям интернет-магазинов и других онлайн-площадок, которые занимаются продажей товаров и услуг, очень приятные условия по услуге «интернет-эквайринг». Обо всех особенностях услуги расскажем ниже.

Какую выгоду получит предприниматель при использовании интернет-эквайринга Тинькофф:

Зачисление денежных средств на следующий день.
Легкая интеграция с интернет-магазинами и другими онлайн-площадками при помощи готовых модулей.
Прием банковских карт («МИР», UnionPay, JCB, Visa, MasterCard), оплата по ссылке, QR-коду и через интернет-банкинг.
Автоплатежи и оплата в 1 клик.
Круглосуточная тех.поддержка 24/7.
Возврат части суммы без отмены всего платежа.
Списание средств с карты клиента после подтверждения.

Тарифы интернет-эквайринга от Тинькофф Банк

До 31 августа 2022 года Тинькофф Банк снизил комиссию по услуге «интернет-эквайринг» до 1%. Данное предложение касается социально-значимых сфер бизнеса.

Стоимость услуги эквайринга от Тинькофф Банка зависит от оборота компании и от того, где открыт расчетный счет.

Для того, чтобы уточнить размер комиссии для вашего бизнеса, необходимо оставить заявку в Тинькофф, либо обратиться в Бизнес.Ру Онлайн-чеки и заказать установку кассы с интернет-эквайрингом «под ключ».

Альфа Банк

Альфа Банк дает бизнесу возможность выбрать — получать денежные средства на следующий рабочий день, либо мгновенное онлайн-зачисление. Также Альфа Банк возместит комиссию за платежи, совершенные с помощью QR-кода.

Особенности интернет-эквайринга Альфа Банк:

Возможность зачисления денежных средств день-в-день.
Прием банковских карт («МИР», UnionPay, JCB, Visa, MasterCard, Я.Pay), оплата по ссылке, QR-коду и через интернет-банкинг.
4 варианта интеграции (внедрение платежного модуля, интеграция по API, оплата по ссылке и с помощью платежной формы).
Холдирование средств без комиссии.
Автоплатежи и платежи в 1 клик.

Тарифы интернет-эквайринга от Альфа Банк

До 31 августа 2022 года Альфа Банк снизил комиссию по услуге «интернет-эквайринг» до 1%. Данное предложение касается социально-значимых сфер бизнеса.

Помимо льготного эквайринга, Альфа Банк предлагает 2 тарифа на выбор:

2,6% комиссии с зачислением средств на следующий рабочий день.
2,7% комиссии с зачислением средств онлайн (день-в-день).

Точка Банк

Точка Банк в России позиционируется как «банк для предпринимателей», так как берут довольно большую часть работ по ведению финансов предпринимателей на себя. В том числе, услуга интернет-эквайринга данного банка предполагает взятие под контроль не только осуществление онлайн-платежей, но и помощь в подключении.

Особенности интернет-эквайринга Точка Банк:

Зачисление средств на счет в течение 1-2 рабочих дней.
Подключение к популярным CMS-системам (платформам сайта). Если платежный модуль не подойдет к CMS, то банк обязуется помочь с настройкой.
Быстрая интеграция с онлайн-кассами по 54-ФЗ.
Прием банковских карт («МИР», Visa, MasterCard), оплата через электронный кошелек, оплата по ссылке и QR-коду, а также через интернет-банкинг и по балансу телефона.

Тарифы интернет-эквайринга от Точка Банк

До 31 августа 2022 года Точка Банк снизил комиссию по услуге «интернет-эквайринг» до 1%. Данное предложение касается социально-значимых сфер бизнеса.

Точка Банк использует сервис ЮKassa для онлайн-платежей, поэтому тарифы будут схожи с предложениями ЮKassa:

от 2,8% комиссии при ежемесячном обороте более 3 млн рублей;
от 3,5% комиссии при ежемесячном обороте менее 3 млн рублей.

Банк ВТБ

Банк ВТБ входит в число крупнейших банков РФ, что делает его надежным и безопасным спутником как оффлайн, так и онлайн-бизнеса. Конечно Банк ВТБ предоставляет и услугу «интернет-эквайринг» для своих клиентов.

Особенности использования интернет-эквайринга от Банка ВТБ:

Прием банковских карт («МИР», Visa, MasterCard).
Защита платежей по технологии 3DSecure/SecureCode/MirAccept.
Быстрое зачисление денежных средств на расчетный счет.
Веб-приложение «Личный кабинет эквайринга».

Тарифы интернет-эквайринга от Банка ВТБ

Тариф зависит от оборота вашего бизнеса и способа оплаты. ВТБ Банк выделяет следующие оборотные значения, но не называет конкретные размеры комиссии:

до 250 000 тыс. руб;
от 250 000 тыс. руб. до 1 000 000 руб.;
от 1 000 000 руб. до 5 000 000 руб.;
свыше 5 000 000 руб.

Сравнительная таблица с комиссиями банков на услугу интернет-эквайринга

Банк-эквайер	Комиссия
Сбербанк	2% — при ежемесячном обороте не выше 1 млн рублей 1,8% — при ежемесячном обороте более 1 млн рублей *Комиссия 1% для социально значимых сфер бизнеса
Тинькофф Банк	Стоимость услуги интернет-эквайринга зависит от оборота компании и от того, где открыт счёт *Комиссия 1% для социально значимых сфер бизнеса
Альфа Банк	2,6% — при зачислении средств на следующий рабочий день 2,7% — при зачислениеи средств онлайн (день-в-день) *Комиссия 1% для социально значимых сфер бизнеса
Точка Банк	от 2,8% — при ежемесячном обороте более 3 млн рублей от 3,5% — при ежемесячном обороте менее 3 млн рублей *Комиссия 1% для социально значимых сфер бизнеса
Банк ВТБ	Стоимость услуги интернет-эквайринга зависит от оборота вашего бизнеса и способа оплаты

Подберем выгодный интернет-эквайринг для сайта

Топ-5 платежных агрегаторов для сайтов и интернет-магазинов

Как выяснили ранее, основным преимуществом платежных агрегаторов является приём онлайн-оплат множеством способов: от оплаты по карте, до оплаты со счёта мобильного телефона. Далее рассмотрим какие сервисы попали в наш Топ.

ЮKassa

ЮKassa — специализированный сервис, разработанный для приема онлайн-платежей, который подходит бизнесу любого масштаба. В данный момент ЮKassa предлагает своим клиентам, которые занимаются социально-значимыми сферами бизнеса сниженный тариф при оплате с банковских карт, кошельком ЮMoney, через SberPay и по услуге «Заплатить по частям».

Помимо сниженной комиссии, ЮKassa имеет и ряд других особенностей:

Готовые интеграции для платформ интернет-магазинов.
Комиссия только за успешные платежи.
Прием банковских карт («МИР», UnionPay, Maestro, Visa, MasterCard), оплата с баланса телефона, оплата наличными и через интернет-банкинг.
Быстрое подключение к системе: все онлайн, минимум документов.
Техническая поддержка 24/7.
Предоставление подробной инструкций по интеграции сервиса.
Гарантия высокого уровня безопасности.

Тарифы на услуги сервиса ЮKassa

До 31 августа 2022 года сервис ЮKassa снизил комиссию за прием онлайн оплат при оплате с банковских карт, кошельком ЮMoney, через SberPay и по услуге «Заплатить по частям» до 1%. Данное предложение касается социально-значимых сфер бизнеса.

Для всех остальных компаний комиссия за прием онлайн-оплат составляет:

от 2,8% комиссии при ежемесячном обороте более 3 млн рублей;
от 3,5% комиссии при ежемесячном обороте менее 3 млн рублей.

Robokassa

Robokassa — это решение, которое с 2003 года обеспечивает прием оплат от клиентов. На сегодняшний день к этому платежному агрегатору подключены более 202 000 проектов.

Особенности использования платежного агрегатора Robokassa:

Прием банковских карт («МИР», Visa, MasterCard), платежей через Yandex Pay и с помощью электронных кошельков, а также карт рассрочки.
Минимальные требования к интернет-площадкам заказчиков.
Легкая интеграция с CMS-системой.
Гарантия безопасности всех финансовых операций.

Тарификация Robokassa

Тариф зависит от оборота и типа вашего бизнеса. Робокасса выделяет 4 тарифных плана для своих клиентов:

Стартовый. Оплата картами и через Яндекс Pay — комиссия 3,9%; оплата через электронные кошельки — комиссия от 5%; оплата по картам рассрочки — комиссия 10%.
Реальный. Оплата картами и через Яндекс Pay — комиссия 2,9%; оплата через электронные кошельки — комиссия от 3,5%; оплата по картам рассрочки — комиссия 10%.
VIP. Оплата картами и через Яндекс Pay — комиссия 2,5%; оплата через электронные кошельки — комиссия от 3,5%; оплата по картам рассрочки — комиссия 10%.
Доброкасса (для благотворительных организаций). Оплата картами и через Яндекс Pay — комиссия 2,7%; оплата через электронные кошельки — комиссия 3,3%.

PayKeeper

PayKeeper — один из крупнейших российских платежных агрегаторов (более 25 000 пользователей), а также официальный интегратор множества российских банков, благодаря чему сервис предлагает максимально выгодные условия по комиссии за услугу «интернет-эквайринг».

Рассмотрим основные особенности платежного агрегатора PayKeeper:

Прием банковских карт («МИР», Visa, MasterCard, UnionPay), через QR-код и СБП.
Ежедневное перечисление средств на расчетный счет организации.
Тех.поддержка клиентов и полная безопасность платежей, благодаря крупнейшим банкам России.
Гарантия безопасности всех финансовых операций.
Интеграции со всеми популярными платформами сайтов (CMS), и еще 6 способов внедрения сервиса на сайт.

Тарифы платежного агрегатора PayKeeper

Тариф зависит от оборота и типа вашего бизнеса. Уточнить комиссию для своего бизнеса можно на сайте агрегатора. Можно выделить приблизительные размеры комиссий в зависимости от способа оплаты на сайте:

от 1,3% до 1,95% — при оплате картами Visa, MasterCard, «МИР», UnionPay.
от 0,4% до 0,7% — при оплате с помощью QR-кода или СБП.

PayOnline

PayOnline является одним из крупнейших в России независимых процессинговых центров. Платформа осуществляет взаимодействие между участниками расчётов и обеспечивает сбор, обработку и отправку информации об операциях с пластиковыми картами.

Рассмотрим основные особенности платежного агрегатора PayOnline:

Прием банковских карт («МИР», Visa, MasterCard), ссылки на оплату.
Быстрое внедрение и кэшбэк за использование сервисом.
Тех.поддержка на каждом этапе подключения.
Поступление средств на следующий рабочий день.
Конверсия платежей 99,9%.

Тарифы платежного агрегатора PayOnline

PayOnline предлагает своим пользователям уникальное предложение по приему онлайн-оплат:

комиссия от 0,7% с гарантией лучшей цены.

Какие платежные системы и сервисы работают в России, а какие отключили

На территории РФ работают следующие способы онлайн-оплаты, пойдем по порядку:

Интернет-эквайринг банков. Работает у всех банков, но только внутри страны, то есть иностранные покупатели не смогут оплатить заказ на сайте с помощью банковской карты.
Платежные агрегаторы. Из широко известных, например ЮKassa, все работает без изменений, однако часть платежных агрегаторов ушла с российского рынка, а именно: Fondy, NetPay, Skrill, NETELLER, Wise, Remitly, Paysera, Payoneer, Paxum.
Электронные кошельки. Одни из самых известных электронных кошельков — PayPal и WebMoney более недоступны в РФ, существуют способы обхода данных ограничений, но, все таки, мы советуем вам использовать российские кошельки — ЮMoney и Qiwi.

Подключим выгодную работоспособную платежную систему к вашему сайту

Ответы на популярные вопросы

Как работает платежная система на сайте интернет-магазина и как пробивать чеки через интернет-эквайринг?

Любая платежная система, будь то интернет-эквайринг, платежный агрегатор, либо электронный кошелек работают по одному принципу, который разберем на примере покупки товара в интернет-магазине:

Клиент выбирает товар в каталоге интернет-магазина и кладет его в корзину.
Клиент нажимает на кнопку оплаты, после чего открывается платежная форма, где он приступает к оплате заказа.
Клиент вводит данные своей банковской карты и проходит через процедуру подтверждения операции.
После подтверждения операции данные отправляются в сервис фискализации (например Бизнес.Ру Онлайн-чеки), который в свою очередь отправляет данные на онлайн-кассу (ККТ).
ККТ записывает данные на фискальный накопитель и отправляет их в ОФД, откуда они направляются в ФНС, а чек отправляется клиенту на почту или по СМС.

Как подключить платежную систему (интернет-эквайринг) к сайту?

Для начала необходимо выбрать выгодный и удобный интернет-эквайринг, или платежную систему другого типа.
Затем нужно оставить заявку в банке, или выбранном сервисе и подготовить документы для оформления.
После улаживания всех формальных вопросов, можно приступать к настройке кнопки онлайн-оплаты на сайте.
Уже после настройки онлайн-оплаты можно подойти к подключению онлайн-кассы и провести тестовый платеж. Как выбрать онлайн-кассу для интернет-магазина, читайте в статье по ссылке >>>.
Теперь вы готовы принимать онлайн-платежи и соответствуете 54-ФЗ.

Какую платежную систему выбрать для самозанятых?

Для самозанятых существует ряд сервисов, предполагающих прием онлайн-оплат, самые популярные из них: Самозанятые.рф, ЮKassa, Robokassa и PayAnyWay.

Нужна ли онлайн-касса для интернет-магазина, если есть интернет-эквайринг?

Онлайн-касса и интернет-эквайринг взаимодействуют друг с другом напрямую. То есть интернет-эквайринг — это возможность списывать деньги с карты, а ККТ дает возможность пробить чек и работать законно. Есть организации, которым не нужна касса по закону, например, ИП на патенте, самозанятые. В таких случаях, интернет-магазину может быть достаточно интернет-эквайринга, и при этом не обязательно устанавливать себе кассу.

Отличаются ли платежные системы для разных видов деятельности?

Интернет-эквайринг — это всего лишь возможность списывать деньги с карты. Одновременно с этим существуют виды деятельности, которым запрещено торговать в интернете, соответственно, принимать онлайн-платежи. Это прописывается в «Правилах дистанционной торговли».

Запрещена торговля алкогольными напитками, табачной продукцией, оружием без лицензии и средствами защиты, а также техникой, предназначенной для негласного получения информации и оборудованием, используемым для проведения азартных игр.

Остались вопросы?

Подберем для вас удобный и экономичный вариант подключения кассы к интернет-магазину

Остались вопросы?

Подберем для вас удобный и экономичный вариант подключения кассы к интернет-магазину

Рейтинг платежных систем для интернет-магазинов и сайтов
Лучшие сервисы и сравнительная характеристика

Содержание