Интернет-эквайринг для ИП: как выбрать и подключить

Можно ли использовать интернет-эквайринг без онлайн-кассы для приема платежей по 54-ФЗ? Разберем популярные заблуждения и расскажем, что такое интернет-эквайринг для ИП и как его подключить для интернет-магазина.

Что такое интернет-эквайринг для ИП

Интернет-эквайринг — банковская услуга, с помощью которой осуществляются безналичные платежи в интернете. Его подключают предприниматели, продающие товары или оказывающие услуги онлайн. Кто использует интернет-эквайринг:

• интернет-магазины;
• кафе и рестораны;
• службы доставки; 
• онлайн-школы и другие. 

На первый взгляд интернет-эквайринг работает просто: ввел данные карты, после деньги списались. Для покупателя оплата выглядит именно так. Однако это сложный процесс: 

1. Клиент вводит данные карты и нажимает кнопку «Оплатить».
2. Покупатель подтверждает операцию вводом кода из смс. 
3. Далее банк проверяет подлинность данных и сумму денег на счете.
4. При положительном ответе деньги со счета клиента начисляются на расчетный счет ИП. 
5. Покупатель получает квитанцию об оплате на электронную почту. 

Важно! Квитанция интернет-эквайринга не является электронным чеком или его заменой.

Как работает интернет-эквайринг для ИП:

• 1 шаг

Открывается платежная форма, клиент выбирает оплату по карте

• 2 шаг

Покупатель вводит данные карты и подтверждает платеж при помощи кода в СМС (технология 3D Secure)

• 3 шаг

Банк проводит процедуру проверки операции и подтверждает её в случае корректности

• 4 шаг

Банк оповещает интернет-магазин об успешной оплате и перечисляет деньги на расчетный счет компании 

Преимущества интернет-эквайринга

Какие плюсы у интернет-эквайринга для предпринимателя:

• Быстрая интеграция с интернет-магазином. Настройка занимает от 1 рабочего дня.
• Выше конверсия в оплату. Если клиенту предложить оплату с выбором видов платежей (карты, СБП, электронный кошелек), то с большой вероятностью он оплатит покупку. 
• Вариация приемов платежей. У предпринимателей есть возможность предлагать сразу несколько вариантов оплат. Поэтому повышается скорость обработки операций и лояльность покупателей, снижается комиссия.

Минусы интернет-эквайринга:

• комиссия за каждую транзакцию;
• отмена платежа при неверном вводе реквизитов;
• невозможность проведения платежа при отсутствии интернета. 

Как подключить интернет-эквайринг

При выборе банка важно обратить внимание на несколько нюансов: 

• наличие готовых модулей для интеграции; 
• возможность подключить оплату по банковской карте и по QR-коду;
• специализация банка на работе с предпринимателями и бизнесом;
• наличие круглосуточной поддержки;
• хорошие отзывы о банке. 

Подключить интернет-эквайринг для интернет-магазина или сайта можно через Бизнес.Ру Онлайн-Чеки. Как мы работаем:

1. С вами связывается менеджер, чтобы больше узнать о вашем бизнесе.
2. Далее менеджер предлагает несколько вариантов подключения интернет-эквайринга.
3. После выбора банка менеджер отправляет заявку на подключение интернет-эквайринга в банк;
4. После одобрения заявки мы помогаем настроить и подключить интернет-эквайринг.

Такой вариант удобен для предпринимателей, так как основную работу проделывает наш менеджер. Мы являемся партнерами крупных банков (Точка банк, Тинькофф и др.), поэтому предлагаем выгодные условия подключения интернет-эквайринга (быстрое одобрение, низкая комиссия от 0,4%).

Нужна ли онлайн-касса с интернет-эквайрингом

Если ИП подключили интернет-эквайринг, онлайн-касса все равно потребуется. ККТ позволяет интернет-магазину отправлять электронные чеки. Подключать ее обязано большинство компаний и ИП, которые продают товары и услуги по требованию закона 54-ФЗ.

Квитанция, которую отправляет банк покупателю после оплаты, не является фискальным чеком. Поэтому надо использовать облачную кассу. Именно она делает чек законным, присваивая ему фискальный признак. 

Ее отличие от физических терминалов в том, что она: 

• чаще оформляется в аренду; 
• хранится в специализированном дата-центре; 
• автоматически открывает и закрывает смены; 
• ведет прием онлайн-платежей 24/7; 
• формирует только электронный чек.

Так как облачная касса оформляется в аренду, то компания-арендодатель полностью обслуживает кассу. То есть, при любых сбоях компания реагирует и исправляет ошибку, даже на стороне банка.

Как работает интернет-эквайринг с онлайн-кассой

Всегда ли нужна онлайн-касса по 54-ФЗ

Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга? Казалось бы: оплата прошла, деньги поступили на расчетный счет ИП, клиент получил чек от банка. Но чек, отправляемый банком, не является кассовым и не содержит обязательных реквизитов по 54-ФЗ. Поэтому и нужна облачная-касса. Она делает платеж законным и фискализирует электронный чек. 

Кто может работать без онлайн-кассы в 2024 году? 

Практически не осталось категорий ИП, освобожденных от использования ККТ. Исключениями стали: 

• Самозанятые, ведущие отчетность перед ФНС через приложение или сайт «Мой налог». 
• ИП, работающие только с предпринимателями/юрлицами и принимающие деньги на расчетный счет. 
• ИП на патенте, освобожденные от использования онлайн-кассы. Список на сайте ФНС.

Какие могут быть штрафы

Принимать онлайн-платежи без кассы не только неправильно, но и незаконно. 

В качестве наказания предусмотрены штрафы:

• для индивидуальных предпринимателей — минимум 10 000 ₽ или 25-50% от поступлений вне кассы; 
• для юридических лиц — минимум 30 000 ₽ или 75-100% от поступлений вне кассы. 

При повторном нарушении либо приеме денежных средств свыше 1 000 000 ₽ деятельность ИП/юрлица будет приостановлена до 90 дней.

Ответы на популярные вопросы про интернет-эквайринг

Что такое интернет-эквайринг для ИП?

Интернет-эквайринг — это способ приема онлайн-платежей. Клиенты могут оплатить покупки картами, через СБП на сайте, в приложении, в мессенджерах, в соцсетях, по e-mail и СМС.

Нужна ли облачная онлайн-касса для интернет-эквайринга?

Да, нужна. Чтобы прием онлайн-платежей считался законным по 54-ФЗ, предпринимателю нужно подключить интернет-эквайринг для приема оплаты и облачную онлайн-кассу для отправки чеков. 

Кому нужно подключить интернет-эквайринг?

Компаниям и ИП, которые продают товары в интернет-магазине, в приложении, в мессенджерах, по e-mail и СМС.

В чем выгода интернет-эквайринга?

• Бизнес привлекает покупателей из числа тех, кто готов оплачивать покупки через интернет. 
• Покупатели могут оплачивать покупки через форму на сайте круглосуточно. Для приема платежей не нужен кассир. 
• С увеличением числа покупателей растет количество продаж и прибыль.
• Улучшается репутация бизнеса в глазах клиентов. Для покупателя вариант с вводом платежных реквизитов в форму выглядит надёжнее, чем перевод на карту физлица. 
• Бизнес становится клиентоориентированным. Увеличивается скорость обслуживания покупателей.